La préqualification hypothécaire, ou la préapprobation bancaire si vous préférez, est une procédure gratuite, sans engagement, mais ô combien importante!
Il s’agit d’une démarche non obligatoire – mais quasi incontournable – auprès de votre institution financière ou d’un autre prêteur afin d’obtenir l’heure juste quant à votre capacité d’acheter une maison ou toute autre propriété: quel est le montant maximum d’hypothèque que vous pouvez obtenir? À combien peuvent s’élever vos versements hypothécaires?
Dans cet article, vous découvrirez tous les avantages d’obtenir une préqualification ainsi que des facteurs qui seront pris en compte pour déterminer l’approbation.
Les nombreux avantages de la préapprobation hypothécaire
À partir du moment où vous obtenez votre préqualification pour un prêt hypothécaire, vous bénéficiez de plusieurs avantages. D’abord, vous avez une longueur d’avance sur l’acheteur qui n’a pas pris le temps de faire cette démarche. En effet, lors d’une situation d’offres d’achat multiples, il y a fort à parier qu’un vendeur choisira l’option la plus rassurante, soit l’acheteur qui a déjà obtenu une préqualification.
Aussi, d’autres avantages ont tout lieu d’être considérés. Lorsque vous avez votre papier de préqualification hypothécaire en main, vous obtenez :
La garantie d’un taux hypothécaire pour une période allant de 30 à 180 jours (selon l’engagement du prêteur), soit le temps de trouver votre propriété idéale. En cas d’une hausse des taux, vous vous en féliciterez! Et, s’il y avait une baisse, vous pourrez en bénéficier;
Une preuve de crédibilité. Tous les professionnels impliqués dans la transaction ainsi que le vendeur verront en vous un acheteur sérieux et prêt à s’engager;
Un outil parfaitpour établir votre budget avec précision;
Un moyen astucieux de maximiser l’utilisation du Régime d’accession à la propriété (RAP). Comment vous y prendre? Versez votre mise de fonds dans un REER pour une période minimale de 90 jours. Avec votre préapprobation, vous serez assuré du taux d’intérêt d’un côté, et de l’autre, vous obtiendrez un crédit d’impôt pour votre cotisation à un REER.
Les facteurs pris en compte pour déterminer votre préqualification
Peu importe le prêteur avec qui vous ferez affaire, plusieurs facteurs seront considérés avant d’approuver ou non votre préqualification hypothécaire. Parmi ces facteurs, il y en a deux qui sont particulièrement visés :
Votre mise de fonds;
Vos revenus et dépenses.
Plus votre mise de fonds est importante, plus vous augmentez vos chances d’être préqualifié. C’est normal: si vous avez mis de côté beaucoup d’argent, vous en aurez moins à emprunter. Vous serez considéré « à faible risque ».
Vos revenus et vos charges jouent aussi un rôle prépondérant. En fait, le ratio dette vs revenu s’avère un enjeu déterminant. Même votre prêt étudiant sera pris en compte! Le prêteur examinera toutes vos dettes l’une après l’autre (cartes de crédit, prêt automobile…) ainsi que vos revenus actuels. Il doit, en somme, vérifier votre capacité à rembourser toutes vos dettes, malgré une hypothèque.
Acheter une propriété, c’est bien, mais bien acheter, c’est mieux!
Avec un prêt hypothécaire préautorisé, vous mettez toutes les chances de votre côté. Et, l’Équipe Patrick Lapalme – RE/MAX Prestige demeure à votre service pour vous aider à bien acheter! Non seulement, nous vous accompagnerons pour trouver la propriété idéale, mais vous obtiendrez aussi un accompagnement exclusif sur les programmes de garantie TRANQUILI-T et INTEGRI-T de RE/MAX.
La préqualification hypothécaire: une étape cruciale pour l’achat d’une propriété...
24 juillet 2023
La préqualification hypothécaire, ou la préapprobation bancaire si vous préférez, est une procédure gratuite, sans engagement, mais ô combien importante! Il s’agit d’une démarche non obligatoire – mais quasi incontournable – auprès de votre institution financière ou d’un autre prêteur afin d’obtenir l’heure juste quant à votre capacité d’acheter une maison ou toute autre propriété:
Lors de l’achat d’une première maison, vous devez avoir une mise de fond de 5% pour un prêt assuré et 20% pour un prêt conventionnel. Fond de démarrage En plus de la mise de fond, il est essentiel de prévoir un fond de démarrage. Ce montant a pour but de couvrir les frais d’inspection,
La protection Sécuri-T est une nouvelle protection pour les versements et marges hypothécaires en cas de perte d’emploi pour un acheteur. Si vous perdez votre emploi, votre hypothèque sera payée pendant l’année que vous ayez souscrit à cette protection. De plus, elle est gratuite. Conditions applicables Il faut emprunter auprès des démarcheurs hypothécaires partenaires:
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